养老金融是指为满足老年人生活保障、健康医疗、文化娱乐等多元化需求而提供的金融服务。养老金融是应对人口老龄化的重要手段，也是促进经济社会发展的重要力量。智慧养老是一种利用物联网、大数据、人工智能等技术，为老年人提供更加智能化、个性化的养老服务的新型养老方式。它包括智能家居、智能安防、智慧医疗、智慧康养等多个领域，能够为老年人提供更加便捷、高效、个性化的养老服务体验。

数字经济可以为养老金融提供强大的赋能和支撑，帮助养老金融实现转型升级，提升服务质量和效率。养老金融与智慧养老的结合可以为养老服务带来很多有益的帮助和支持。

一、作用与帮助

1：提高养老服务质量：智慧养老可以利用智能化设备和系统的支持，为老年人提供更加个性化、便捷的养老服务，例如通过智能设备监测老年人的身体状况，及时发现健康问题，为老年人提供及时的医疗保健服务。同时，智慧养老还可以通过智能家居、智能安防等技术，提高老年人的生活质量和安全性。:
2：提升金融服务的便捷性：养老金融与智慧养老的结合，可以使得金融服务更加便捷、高效。例如，通过智能设备的应用，老年人可以随时进行金融交易、查询账户信息等操作，无需亲自前往银行等金融机构办理业务，从而更加方便快捷地享受金融服务。
3：增强老年人的金融权益保护：智慧养老结合养老金融，可以通过智能化风控模型和算法等技术手段，对老年人的金融交易、资金流动等数据进行实时监测和分析，及时发现并处理潜在的金融风险和欺诈行为，从而增强老年人的金融权益保护。:
4：促进家庭和谐和社会稳定：智慧养老结合养老金融，可以为家庭成员和老年人提供更加便捷、高效的沟通和交流渠道。例如，通过智能设备的应用，家庭成员可以随时与老年人进行沟通和交流，了解老年人的生活情况和需求，帮助老年人解决生活中的问题，从而促进家庭和谐和社会稳定。

二、认清现实问题

      然而，我国养老金融面临着诸多挑战，如供给不足、结构不合理、服务不精准、效率不高等，急需进行改革创新。数字经济，是指以数字技术为基础，以数据为关键要素，以网络平台为载体，以智能化为特征，以创新驱动为动力的新型经济形态。

数字经济赋能养老金融有其内在机理，主要体现在以下几个方面：

1：养老金融服务的渠道和范围

       网络是数字经济的基础载体，也是养老金融的重要平台。通过运用互联网、物联网、移动通信等数字技术，可以打破时间空间的限制，实现养老金融服务的线上化、移动化、智能化。通过网络连接，可以拓展养老金融服务渠道和范围，实现全覆盖、无缝对接、一站式的养老金融服务。

      通过移动通信平台，可以让客户在任何时刻都能获取养老金融服务，如通过手机银行、微信银行、短信银行等，实现对客户的信息推送、咨询答疑、投诉处理等，提升了客户的满意度和忠诚度。

2：提升养老金融供需匹配效率

      数据是数字经济的核心要素，也是养老金融的重要资源。通过运用大数据、云计算、人工智能等数字技术，可以对养老金融相关的政策法规、市场环境、客户需求、产品供给、风险管理等方面的数据进行收集、整合、分析和应用，实现对养老金融市场的深度洞察和精准把握。通过数据驱动，可以提升养老金融供需匹配效率，实现个性化、定制化、智能化的养老金融服务。通过数据分析，可以对不同年龄段、不同收入水平、不同健康状况、不同消费偏好等维度的老年人群进行细分和画像，了解他们对养老金融产品的需求特点和变化趋势；通过数据挖掘，可以对各类养老金融产品的特性、优劣、风险收益等方面进行评估和比较，设计出更符合客户需求和市场规律的产品方案；通过数据应用，可以对客户进行精准营销和服务推送，实现客户与产品之间的最佳匹配。

3：构建养老金融生态圈

开放共生是数字经济的基本特征，也是养老金融的重要目标。通过运用API平台、云平台等数字技术，可以实现与政府部门、社会组织、产业企业等多方主体的数据交换和业务合作。通过开放共生，可以构建养老金融生态圈和合作网络，实现资源整合和价值共创。实现与社保部门、税务部门等政府机构之间的数据对接和业务协同，为客户提供更便捷的政策查询、申报办理等服务；通过云平台，可以实现与医疗机构、养老机构等社会组织之间的数据共享和业务互通，为客户提供更优质的健康管理、养老服务等服务；通过开放平台，可以实现与电商平台、旅游平台等产业企业之间的数据交换和业务合作，为客户提供更丰富的消费选择、优惠福利等服务。

4：促进养老金融和模式创新发展

创新是数字经济的核心动力，也是养老金融的重要引擎。通过运用区块链、云计算、人工智能等数字技术，可以突破传统金融的制约和局限，实现养老金融产品和模式的创新发展。通过创新驱动，可以促进养老金融产品和模式的多样化、灵活化、高效化。可通过区块链技术，可以实现养老金融数据的去中心化、透明化、安全化，提高养老金融数据的可信度和可追溯性；通过云计算技术，可以实现养老金融资源的集中化、共享化、弹性化，提高养老金融资源的利用率和扩展性；通过人工智能技术，可以实现养老金融服务的自动化、智能化、个性化，提高养老金融服务的质量和效率。

三、面临的挑战与机遇

       数字经济赋能养老金融虽然具有巨大的潜力和优势，但也面临着一些现实的挑战和难题。数据安全是数字经济赋能养老金融的基础保障，也是养老金融的重要课题。由于养老金融涉及到客户的个人信息、财产信息、健康信息等敏感数据，一旦发生数据泄露、篡改、损毁等事件，将会给客户造成严重的损失和伤害。因此，如何保障养老金融数据的保密性和完整性，是数字经济赋能养老金融需要解决的首要问题。
      技术创新是数字经济赋能养老金融的核心动力，也是养老金融的重要任务。由于养老金融市场环境和客户需求不断变化和升级，传统的养老金融产品和模式已经难以满足客户的多元化需求。因此，如何提升养老金融产品和模式的竞争力和适应力，是数字经济赋能养老金融需要解决的关键问题。我国养老金融产品种类单一、结构不合理、功能不完善，缺乏针对不同客户群体、不同风险偏好、不同收益期望等维度的差异化产品设计和供给；我国养老金融模式传统、僵化、低效，缺乏针对不同地区、不同行业、不同层次等维度的灵活化模式创新和选择；还有养老金融技术落后、滞后、不足，缺乏针对不同场景、不同问题、不同目标等维度的先进化技术应用和研发等问题。这些既是机遇也是挑战。只要能正确面对，不回避，不逃避，实事求是，迎难而上，就能很好地把握住这些机会，取得更大的进步。